Главная » 2013 » Октябрь » 16 » Ввод и вывод: что нужно делать обменным пунктам и их клиентам
21:25
Ввод и вывод: что нужно делать обменным пунктам и их клиентам
После вступления в силу новых правил для обменных пунктов у многих обменников и их клиентов возникли сложности с вводом и выводом WM. В данной статье мы постараемся дать некоторые пояснения и рекомендации на этот счёт. Формальные требования по некоторым вопросам Системой ещё окончательно не определены, поэтому мы будем обновлять и дополнять данный материал актуальной информацией по мере её появления.

Главное, чего требуют правила от Обменного Пункта - не совершать обмены в пользу третьих лиц. Клиент должен вводить или выводить только с\на своё имя, свои счета и т.д. Чтобы сравнить персональные данные Клиента, который пришел в обменный пункт, с информацией из его аттестата, служит интерфейс X19.

При вводе и выводе необходимость соблюдать эти требования порождает у Обменных Пунктов следующие "сложные" моменты.

На вводе нужно сверить данные Клиента, полученные "из внешнего мира", с той информацией, которая успешно прошла через X19. Например, получив банковский перевод, нужно убедиться, что ФИО и счёт отправителя совпадают с ФИО и счётом, которые были проверены по X19. И здесь, видимо, не избежать ручной работы и визуальной сверки (как вариант - автоматизировать распознание банковской выписки из клиент-банка).

На выводе нужно сверить WMID, с которого Клиент отправляет WM-платёж, с тем WMID, который прошёл проверку по X19. Эту задачу решить легче, поскольку WM Merchant, перед тем как списать WM с Клиента в пользу Обменного Пункта, посылает Обменному Пункту предзапрос и ожидает разрешения на списание. В крайнем случае, с помощью X14 WM всегда можно вернуть на кошелек, с которого они были получены.

Примечание. Обменный Пункт должен запрашивать X19 всякий раз при каждом вводе или выводе (кроме случаев, когда разрешается этого не делать), даже если данный Клиент уже совершал такой ввод или вывод ранее и прошел проверку по X19 успешно.

Обменному Пункту рекомендуем разместить на своём сайте инструкцию для клиентов с информацией о том, какую предварительную работу им нужно провести, чтобы обмен прошел успешно. Примеры кратких инструкций мы приводим в этой статье.

Примечание. Когда Клиент привязывает банковскую карту, аккаунт в другой системе и т.д. к одному из своих WMID, то данная привязка автоматически распространяется на остальные WMID Клиента, прикрепленные к тому же аттестату, и X19 начинает положительно отрабатывать запросы (давать разрешения на обмен), в которых фигурирует любой WMID того же аттестата. То же самое относится и к загрузке сканов паспорта от имени одного из WMID: это автоматически распространяется на остальные WMID аттестата.

Обменный Пункт может не автоматизировать проверку Клиента по X19, а производить её вручную с данной страницы:https://verification.webmoney.ru/XTest/X19.aspx.

Ввод

Приведенный ниже правильный алгоритм работы Обменного Пункта на вводе WM является лишь примером. Обменный Пункт может построить свою работу иначе, но главное - выполнять следующие требования:

  • Отправлять WM только на тот WMID, который прошел проверку по X19.
  • При приёме, получении денежных средств в офисе, банковским переводом и т.д. - сверять реквизиты Клиента с теми, которые успешно прошли проверку по X19.
  • В случае ввода за наличные - сохранить копию паспорта.

Стоит отметить, что на приём денежных средств в пользу третьих лиц (в частности, в пользу торговцев за их товары\услуги) с последующим зачислением WM на кошелек третьего лица - распространяется действие требований, предъявляемых к процедуре ввода WM на кошельки. А именно: ввод на кошельки третьих лиц - запрещён, кроме приёма наличных денег в пользу третьего лица на сумму до 2000 USD в день.

1. Наличные в офисе -> WM

Здесь речь идёт о пополнении кошелька наличными деньгами в офисе Обменного Пункта.

Обменный ПунктКлиент

При вводе Клиентом до 2000 USD (2000 WMZ или эквивалент в других WM-валютах по текущему курсу) в сутки никаких проверок по X19 и никакого контроля Обменный Пункт может не производить. Здесь под "Клиентом" понимаются все WMID, принадлежащие одному аттестату WebMoney. Например, если пользователь WebMoney имеет 3 WMID, прикрепленных к его аттестату, и совершает в течение суток ввод сначала 900 WMZ на первый WMID, потом 1000 WMZ на второй WMID, потом 200 WMZ на третий WMID, то контролю подлежит только 3-я операция.

Напомним, что проверять соответствие WMID аттестату можно с помощью интерфейса X11. Рекомендуем Обменному Пункту по каждой операции ввода за наличные деньги автоматизированно запрашивать информацию об аттестате и сохранять в базе данных Обменного Пункта для анализа в момент следующих подобных операций. При определении уникальности аттестата имеет смысл опираться на его уникальный идентификатор в Системе (атрибут response/certinfo/attestat/row/@cid из ответа X11).

Исходя из этого, Обменный Пункт не обязан соблюдать запрет на обмен в пользу третьих лиц, если кошелек получателя пополняется за наличные на сумму до 2000 USD в день.

При вводе Клиентом свыше 2000 USD в сутки Обменный Пункт должен:

  1. Предложить Клиенту подать заявку на ввод на сайте Обменного Пункта, с указанием ФИО, номера паспорта, кошелька-получателя и WMID (для точного определения WMID можно применять WebMoney Login, либо определить WMID по кошельку с помощью X8).
  2. Осуществить проверку Клиента по X19 (operation/type = 1, operation/direction = 2). В интерфейс передается номер паспорта, фамилия, имя, а также WMID Клиента. Если проверка не пройдена - отказать в операции.
  3. В ходе визита Клиента в офис проверить его паспорт. Убедиться, что паспорт принадлежит Клиенту (сличить фотографию) и что именно эти ФИО\номер паспорта успешно прошли проверку по X19 в п.2.
  4. Сохранить копию паспорта (если она не была сохранена ранее, во время предыдущих операций с данным Клиентом).
  5. Перевести WM (вручную или с помощью X2), указав в Примечании WM-платежа фамилию, имя, номер паспорта Клиента. Перевод должен производиться на кошелек, указанный Клиентом ранее (см.п.1), но этот кошелек должен принадлежать WMID, который прошел проверку по X19.
  • При пополнении кошельков на сумму до 2000 USD в сутки - ничего дополнительно делать не нужно.
  • При пополнении на сумму более 2000 USD, необходимо:
    - получить формальный аттестат, точно и правильно указав ФИО и номер паспорта;
    - перед тем, как посетить офис Обменного Пункта, в большинстве случаев, нужно подать заявку на пополнение кошелька на сайте Обменного Пункта. Во время визита в офис нужно предъявить паспорт;
    - пополнять чужой кошелек (открытый не на Ваше имя) возможно на сумму не более 2000 USD в сутки.

    • 2. Платежные терминалы -> WM

    Здесь речь идёт о пополнении кошелька наличными деньгами через терминалы самооблуживания (платежные терминалы, "кешины").

    Обменный ПунктКлиент

    Обменный Пункт, производящий продажу WM Клиентам через платежные терминалы, должен понимать, что эта операция приравнивается к вводу за наличные деньги. Однако, в данном случае идентифицировать Клиента (проверить его паспорт) невозможно. Поэтому единственно правильное решение - не пополнять кошельки одного аттестата на сумму более 2000 USD (или в эквиваленте) за сутки. В этих целях перед тем, как позволить терминалу принять средства от Клиента, Обменный Пункт должен:

    1. Получить от терминальной сети номер кошелька Клиента, который тот собирается пополнить.
    2. Найти WMID, соответствующий кошельку (X8).
    3. Найти все WMID, принадлежащие тому же аттестату (X11).
    4. Убедиться, что сумма, которая уже была введена на кошельки этих WMID в течение суток, не превышает 2000 USD.
    5. Если проверки пройдены - дать разрешение терминальной сети на прием денежных средств в терминале.

    Если внесенная Клиентом сумма привела к превышению лимита в 2000 USD за сутки, то, очевидно, зачисление на кошелек нужно отсрочить до следующих суток.

    		Поскольку в подавляющем большинстве случаев пополнение кошельков через терминалы производят Гаранты, а не Обменные Пункты (по крайней мере, в России и Украине), для вас никаких ограничений не существует. Лимит на максимальную сумму и временные задержки, как правило, устанавливаются самими терминальными сетями и продиктованы их внутренней политикой и соображениями безопасности.

    3. Кассы банков -> WM

    Здесь речь идет о пополнении через кассы банков, когда Клиент вносит наличные деньги в кассу без открытия счета, а Обменный Пункт получает безналичные деньги на свой счет.

    Обменный ПунктКлиент

    При внесении Клиентом до 2000 USD в сутки никаких проверок производить не нужно.

    Нужно хорошо понимать, производит ли банк идентификацию личности Клиента и требует ли у него паспорт. Если нет, то нужно ограничить ввод суммой в 2000 USD на один аттестата за сутки. Сумму свыше лимита переносить на следующий день.

    Если же банк требует паспорт, идентифицирует личность и передаёт ФИО и номер паспорта Клиента (и эту информацию видно в назначении банковского перевода по банковской выписке, либо другим способом), то при сумме ввода свыше 2000 USD в сутки Обменный Пункт должен:

    1. Предложить Клиенту подать заявку на ввод на сайте Обменного Пункта, с указанием ФИО, номера паспорта, кошелька-получателя и WMID (для точного определения WMID можно применять WebMoney Login, либо определить WMID по кошельку с помощью X8).
    2. Осуществить проверку Клиента по X19 (operation/type = 1, operation/direction = 2). В интерфейс передается номер паспорта, фамилия, имя, а также WMID Клиента. Если проверка не пройдена - отказать в операции.
    3. Предоставить Клиенту банковские реквизиты, по которым нужно внести наличные деньги в кассе банка.
    4. Получив банковский перевод, сверить ФИО и номер паспорта Клиента в банковской выписке с ФИО\номером паспорта, которые успешно прошли проверку по X19 в п.2. Если проверка не пройдена - вернуть средства банковским переводом в банк-отправитель.
    5. Перевести WM (вручную или с помощью X2), указав в Примечании WM-платежа фамилию, имя, номер паспорта Клиента. Перевод должен производиться на кошелек, указанный Клиентом ранее (см.п.1), но этот кошелек должен принадлежать WMID, который прошел проверку по X19.
  • При пополнении кошельков на сумму до 2000 USD в сутки - ничего дополнительно делать не нужно.
  • При пополнении на сумму более 2000 USD, необходимо:
    - получить формальный аттестат, точно и правильно указав ФИО и номер паспорта;
    - перед тем, как перечислять деньги Обменному Пункту, в большинстве случаев, нужно подать заявку на пополнение кошелька на сайте Обменного Пункта;
    - пополнять чужой кошелек (открытый не на Ваше имя) возможно на сумму не более 2000 USD в сутки.

    • 4. Банковский счет -> WM

    Здесь речь идет о пополнении кошелька обычным банковским переводом с текущего (или карточного) счета Клиента на текущий (или карточный) счет Обменного Пункта.

    Обменный ПунктКлиент

    Никаких послаблений по "минимальной сумме за сутки" в данном случае нет. Обменный Пункт должен:

    1. Предложить Клиенту подать заявку на ввод на сайте Обменного Пункта, с указанием ФИО, номера паспорта, номера банковского счета (а также названия банка), с которого клиент собирается отправить перевод, кошелька-получателя и WMID (для точного определения WMID можно применять WebMoney Login, либо определить WMID по кошельку с помощью X8).
    2. Осуществить проверку Клиента по X19 (operation/type = 3, operation/direction = 2). В интерфейс передается имя, фамилия, название банка, номер банковского счета, а также WMID Клиента. Заметим, что в данный момент у пользователя WebMoney нет возможности верифицировать свой банковский счет, поэтому проверку в X19 проходит любой номер счета\название банка. Однако, ожидается, что в ближайшее время банковские счета будут верифицироваться и начнут полноценно участвовать при отработке X19. Если проверка не пройдена - отказать в операции.
    3. Предоставить Клиенту банковские реквизиты, по которым нужно сделать перевод.
    4. Получив банковский перевод, сверить номер банковского счета (а также, по возможности, название банка-отправителя, ФИО) Клиента в банковской выписке с информацией, которая успешно прошла проверку по X19 в п.2. Если проверка не пройдена - вернуть средства банковским переводом на счет отправителя.
    5. Перевести WM (вручную или с помощью X2), указав в Примечании WM-платежа ФИО отправителя, номер банковского счета, БИК (МФО для Украины и т.д.) или название банка. Перевод должен производиться на кошелек, указанный Клиентом ранее (см.п.1), но этот кошелек должен принадлежать WMID, который прошел проверку по X19.
  • Необходимо получить формальный аттестат, точно и правильно указав ФИО и номер паспорта.
  • Необходимо загрузить цветные сканы паспорта, если Ваш аттестат ниже начального (либо начальный аттестат, не прошедший вторичную проверку), и дождаться ручной проверки сканов сотрудником WebMoney (1-2 дня).
  • Перед тем, как перечислять деньги Обменному Пункту, в большинстве случаев, нужно подать заявку на пополнение кошелька на сайте Обменного Пункта.
  • Пополнять чужой кошелек (открытый не на Ваше имя) нельзя.

    • 5. Банковская карта -> WM

    Здесь речь идет о пополнении кошелька банковским переводом, когда из деталей перевода (по банковской выписке или иным способом) однозначно понятно, что платеж совершался Клиентом с банковской карты, а также доступна информация о ФИО отправителя. К подобным случаям можно отнести следующие:

  • Списание с карты Клиента осуществляется не традиционным банковским переводом, а с использованием эквайринговых систем и сервисов, Visa Money Transfer и т.д.
  • Списание с карты Клиента осуществляется внутри банка, через системы интернет-банкинга.

    Обменный ПунктКлиент

    Никаких послаблений по "минимальной сумме за сутки" в данном случае нет. Обменный Пункт должен:

    1. Предложить Клиенту подать заявку на ввод на сайте Обменного Пункта, с указанием ФИО, кошелька-получателя и WMID (для точного определения WMID можно применятьWebMoney Login, либо определить WMID по кошельку с помощью X8).
    2. Осуществить проверку Клиента по X19 (operation/type = 4, operation/direction = 2). В интерфейс передается имя, фамилия, название банка, номер банковской карты, а также WMID Клиента. В названии банка и номере банковской карты можно передавать любую строку. Данную информацию X19 на вводе не проверяет и, как следствие, Обменный пункт тоже может не запрашивать её у Клиента и не контролировать.Если проверка не пройдена - отказать в операции.
    3. Предоставить Клиенту банковские реквизиты, по которым тот должен совершить перевод.
    4. Получив банковский перевод, сверить ФИО Клиента в банковской выписке с ФИО, которые успешно прошли проверку по X19 в п.2. Если проверка не пройдена - вернуть средства банковским переводом отправителю.
    5. Перевести WM (вручную или с помощью X2), указав в Примечании WM-платежа ФИО Клиента, номер банковской карты, БИК (МФО для Украины и т.д.) или название банка. Перевод должен производиться на кошелек, указанный Клиентом ранее (см.п.1), но этот кошелек должен принадлежать WMID, который прошел проверку по X19.
  • Необходимо получить формальный аттестат, точно и правильно указав ФИО и номер паспорта.
  • Необходимо загрузить цветные сканы паспорта, если Ваш аттестат ниже начального (либо начальный аттестат, не прошедший вторичную проверку), и дождаться ручной проверки сканов сотрудником WebMoney (1-2 дня).
  • Перед тем, как перечислять деньги Обменному Пункту, в большинстве случаев, нужно подать заявку на пополнение кошелька на сайте Обменного Пункта.
  • Пополнять чужой кошелек (открытый не на Ваше имя) нельзя.

    • 6. Системы денежных переводов -> WM

    Здесь речь идет о пополнении кошелька по системам денежных переводов, таких как Western Union или MoneyGram.

    Обменный ПунктКлиент

    Никаких послаблений по "минимальной сумме за сутки" в данном случае нет. Обменный Пункт должен:

    1. Предложить Клиенту подать заявку на ввод на сайте Обменного Пункта, с указанием ФИО, кошелька-получателя и WMID (для точного определения WMID можно применятьWebMoney Login, либо определить WMID по кошельку с помощью X8).
    2. Осуществить проверку Клиента по X19 (operation/type = 2, operation/direction = 2). В интерфейс передается фамилия, имя, а также WMID Клиента. Если проверка не пройдена - отказать в операции.
    3. Предоставить Клиенту реквизиты Обменного Пункта в выбранной системе денежных переводов для совершения перевода.
    4. Получив перевод, сверить ФИО отправителя с информацией, которая успешна прошла проверку по X19 в п.2. Если проверка не пройдена - вернуть средства отправителю.
    5. Перевести WM (вручную или с помощью X2), указав в Примечании WM-платежа ФИО Клиента, а также, по возможности, другую существенную информацию - название системы денежных переводов, город отправки и получения и т.д. Перевод должен производиться на кошелек, указанный Клиентом ранее (см.п.1), но этот кошелек должен принадлежать WMID, который прошел проверку по X19.
  • Необходимо получить формальный аттестат, точно и правильно указав ФИО и номер паспорта.
  • Необходимо загрузить цветные сканы паспорта, если Ваш аттестат ниже начального (либо начальный аттестат, не прошедший вторичную проверку), и дождаться ручной проверки сканов сотрудником WebMoney (1-2 дня).
  • Перед тем, как перечислять деньги Обменному Пункту, в большинстве случаев, нужно подать заявку на пополнение кошелька на сайте Обменного Пункта.
  • Пополнять чужой кошелек (открытый не на Ваше имя) нельзя.

    • 7. SMS -> WM

    Здесь речь идет о пополнении кошелька с помощью услуги Премиум-SMS.

    Обменный ПунктКлиент

    Никаких послаблений по "минимальной сумме за сутки" в данном случае нет. Обменный Пункт должен:

    1. Предложить Клиенту подать заявку на ввод на сайте Обменного Пункта, с указанием номера телефона, кошелька-получателя и WMID (для точного определения WMID можно применять WebMoney Login, либо определить WMID по кошельку с помощью X8).
    2. Осуществить проверку Клиента по X19 (operation/type = 6, operation/direction = 2). В интерфейс передается номер мобильного телефона, а также WMID Клиента. Если проверка не пройдена - отказать в операции.
    3. Предоставить Клиенту инструкции по пополнению кошелька по SMS.
    4. Получив SMS от Клиента, сверить номер телефона, с которого отправлялось сообщение, с номером телефона, который успешно прошел проверку по X19 в п.2. Если проверка не пройдена - вернуть средства отправителю.
    5. Перевести WM (вручную или с помощью X2), указав в Примечании WM-платежа номер мобильного телефона Клиента. Перевод должен производиться на кошелек, указанный Клиентом ранее (см.п.1), но этот кошелек должен принадлежать WMID, который прошел проверку по X19.
  • Необходимо получить формальный аттестат, точно и правильно указав ФИО и номер паспорта. Телефон в аттестате должен быть проверен. Сделать это можно на данной странице.
  • Перед тем, как отправлять SMS, в большинстве случаев, нужно подать заявку на пополнение кошелька на сайте Обменного Пункта.
  • Пополнять чужой кошелек (открытый не на Ваше имя) нельзя.

    • Вывод

    Приведенный ниже правильный алгоритмы работы Обменного Пункта на выводе WM являются лишь примерами. Обменный Пункт может построить свою работу иначе, но главное - выполнять следующие требования:

    • Принимать WM только от тех WMID, которые прошли проверку по X19.
      Здесь не имеет значения, что будет раньше - приём WM или проверка. В наших примерах ниже мы описали следующий вариант: сначала проверка по X19, потом приём WM; после приёма (если X1+X4) или в процессе приёма (если WM Merchant) контроль того, что WMID отправителя совпадает с тем WMID, который прошел проверку; возврат (если X1+X4) или отказ от приёма (если WM Merchant) если проверка не пройдена.
      Однако, сценарий можеть быть и другим: приём WM; после приёма (если X1+X4) или в процессе приёма (если WM Merchant) - проверка по X19; возврат (если X1+X4) или отказ от приёма (если WM Merchant) если проверка не пройдена.
    • Передать, перевести, перечислить деньги именно тому Клиенту или именно на те реквизиты Клиента, которые прошли проверку по X19.
    • В случае вывода в наличные - сохранить копию паспорта.

    Стоит отметить, что приём Обменным Пунктом WM в пользу юридических лиц (не имеющих своих кошельков WebMoney) за их товары\услуги является агрегаторством. Это не обменные операции, на них не распространяются данные требования, которые предъявляются к выводу WM. Но проводить такие операции нужно по кошелькам, не зарегистрированным в Мегастоке как обменные. К агрегаторству применяются специальные правила.

    Приём WM в пользу физических лиц с последующим получением этими лицами денежных средств от Обменного Пункта - подпадает под запрет на обмен в пользу третих лиц, а это запрещено.

    1. WM -> Наличные в офисе

    Здесь речь идёт о выводе WM с кошелька с получением Клиентом наличных денег в офисе Обменного Пункта.

    Обменный ПунктКлиент

    Обменный Пункт должен:

    1. Предложить Клиенту подать заявку на вывод на сайте Обменного Пункта, с указанием ФИО Клиента, номера паспорта, WMID (для точного определения WMID можно применять WebMoney Login).
    2. Осуществить проверку Клиента по X19 (operation/type = 1, operation/direction = 1). В интерфейс передаются указанные фамилия, имя, номер паспорта, а также WMID Клиента.
    3. Если проверка пройдена - отправить Клиента на оплату (WM Merchant, либо X1+X4 с выпиской счета на тот WMID, который только что прошел проверку по X19). Примечание WM-платежа должно быть сформировано по правилам.
    4. В случае использования WM Merchant - в момент предварительного запроса убедиться, что WM оплачиваются именно с того WMID (параметр LMI_PAYER_WM), который только что прошел проверку по X19. Также в предварительном запросе убедиться, что Примечание WM-платежа не искажено (проверить параметр LMI_PAYMENT_DESC).
    5. Во время визита Клиента в офис проверить паспорт Клиента. Убедиться, что паспорт принадлежит Клиенту (сличить фотографию) и что именно эти ФИО\номер паспорта успешно прошли проверку по X19 ранее.
    6. Сохранить копию паспорта (если она не была сохранена ранее, во время предыдущих операций с данным Клиентом).
  • Необходимо получить формальный аттестат, точно и правильно указав ФИО и номер паспорта.
  • Ваш WMID должен быть зарегистрирован 7 (или более) дней назад.
  • Перед тем, как посетить офис Обменного Пункта, в большинстве случаев, нужно подать заявку на вывод с кошелька на сайте Обменного Пункта. Во время визита в офис нужно предъявить паспорт.
  • Выводить WM третьему лицу (на чужое имя) нельзя.

    • 2. WM -> Банковский счет

    Здесь речь идёт о выводе WM на текущий (карточный) банковский счет Клиента обычным банковским переводом.

    Обменный ПунктКлиент

    Обменный Пункт должен:

    1. Предложить Клиенту подать заявку на вывод на сайте Обменного Пункта, с указанием ФИО Клиента и номера банковского счета (а также названия банка), куда он желает получить перевод. При необходимости Клиент должен указать другие банковские реквизиты, если это необходимо для совершения банковского перевода на его счет. Также Клиент должен указать свой WMID (для точного определения WMID можно применять WebMoney Login).
    2. Осуществить проверку Клиента по X19 (operation/type = 3, operation/direction = 1). В интерфейс передаются указанные фамилия, имя, название банка, номер банковского счета, а также WMID Клиента. Заметим, что в данный момент у пользователя WebMoney нет возможности верифицировать свой банковский счет, поэтому проверку в X19 проходит любой номер счета\название банка. Однако, ожидается, что в ближайшее время банковские счета будут верифицироваться и начнут полноценно участвовать при отработке X19.
    3. Если проверка пройдена - отправить Клиента на оплату (WM Merchant, либо X1+X4 с выпиской счета на тот WMID, который только что прошел проверку по X19). Примечание WM-платежа должно быть сформировано по правилам.
    4. В случае использования WM Merchant - в момент предварительного запроса убедиться, что WM оплачиваются именно с того WMID (параметр LMI_PAYER_WM), который только что прошел проверку по X19. Также в предварительном запросе убедиться, что Примечание WM-платежа не искажено (проверить параметр LMI_PAYMENT_DESC).
    5. Отправить банковский перевод точно по тем реквизитам, которые были указаны Клиентом и прошли проверку по X19.
  • Необходимо получить формальный аттестат, точно и правильно указав ФИО и номер паспорта.
  • Необходимо загрузить цветные сканы паспорта, если Ваш аттестат ниже начального (либо начальный аттестат, не прошедший вторичную проверку), и дождаться ручной проверки сканов сотрудником WebMoney (1-2 дня).
  • Ваш WMID должен быть зарегистрирован 7 (или более) дней назад.
  • Перед тем, как получить от Обменного Пункта банковский перевод, в большинстве случаев, нужно подать заявку на вывод с кошелька на сайте Обменного Пункта.
  • Выводить WM третьему лицу (на чужой банковский счет) нельзя.

    • 3. WM -> Банковская карта

    Здесь речь идёт о выводе WM банковским переводом, когда исходя из деталей перевода однозначно известен номер банковской карты Клиента. К подобным случаям можно отнести следующие:

  • Зачисление на карту осуществляется не традиционным банковским переводом, а с использованием эквайринговых систем и сервисов, Visa Money Transfer и т.д.
  • Банковский перевод отправляется на общий (аналитический, неиндивидуальный) счет банка-получателя, а номер банковской карты Клиента указывается в Назначении перевода.

    Обменный ПунктКлиент

    Обменный Пункт должен:

    1. Предложить Клиенту подать заявку на вывод на сайте Обменного Пункта, с указанием ФИО Клиента и номера его банковской карты (а также названия банка), на которую он желает получить перевод. При необходимости Клиент должен указать другие банковские реквизиты, если это необходимо для зачисления средств на его карту. Также Клиент должен указать свой WMID (для точного определения WMID можно применять WebMoney Login).
    2. Осуществить проверку Клиента по X19 (operation/type = 4, operation/direction = 1). В интерфейс передаются указанные фамилия, имя, название банка, номер банковской карты, а также WMID Клиента. В данный момент X19 игнорирует переданный номер банковской карты и не проверяет его. Однако, верификация карт пользователями WebMoney уже началась, и ожидается, что скоро X19 начнёт производить проверку номера банковской карты при выводе.
    3. Если проверка пройдена - отправить Клиента на оплату (WM Merchant, либо X1+X4 с выпиской счета на тот WMID, который только что прошел проверку по X19). Примечание WM-платежа должно быть сформировано по правилам.
    4. В случае использования WM Merchant - в момент предварительного запроса убедиться, что WM оплачиваются именно с того WMID (параметр LMI_PAYER_WM), который только что прошел проверку по X19. Также в предварительном запросе убедиться, что Примечание WM-платежа не искажено (проверить параметр LMI_PAYMENT_DESC).
    5. Сделать зачисление (отправить банковский перевод) точно на тот номер карты, который был указан Клиентом и прошел проверку по X19.
  • Необходимо получить формальный аттестат, точно и правильно указав ФИО и номер паспорта.
  • Необходимо привязать банковскую карту к WMID любым из способов, описанных здесь. Варианты, в частности, такие:
    - прикрепить карту к WMID на сервисе cards.webmoney.ru или banks.webmoney.ru;
    - заказать на cards.webmoney.ru или cards.wmtransfer.com специальную кобрендинговую карточку;
    - указать реквизиты вашей банковской карты, после чего загрузить цветной скан её лицевой стороны, а также сканы страниц паспорта на passport.webmoney.ru и дождаться ручной проверки сканов сотрудником WebMoney (1-2 дня).
    Банковская карта считается привязанной (проверенной), если она присутствует в списке на этой странице и отмечена зеленой галочкой.
  • Ваш WMID должен быть зарегистрирован 7 (или более) дней назад.
  • Перед тем, как получить от Обменного Пункта зачисление на банковскую карту, в большинстве случаев, нужно подать заявку на вывод с кошелька на сайте Обменного Пункта.
  • Выводить WM третьему лицу (на чужую банковскую карту) нельзя.

    • 4. WM -> Системы денежных переводов

    Здесь речь идёт о выводе WM по системам денежных переводов, таких как Western Union или MoneyGram.

    Обменный ПунктКлиент

    Обменный Пункт должен:

    1. Предложить Клиенту подать заявку на вывод на сайте Обменного Пункта, с указанием ФИО. При необходимости Клиент должен указать свои прочие реквизиты в выбранной системе денежных переводов. Также Клиент должен указать свой WMID (для точного определения WMID можно применять WebMoney Login).
    2. Осуществить проверку Клиента по X19 (operation/type = 2, operation/direction = 1). В интерфейс передаются указанные фамилия, имя, а также WMID Клиента.
    3. Если проверка пройдена - отправить Клиента на оплату (WM Merchant, либо X1+X4 с выпиской счета на тот WMID, который только что прошел проверку по X19). Примечание WM-платежа должно быть сформировано по правилам.
    4. В случае использования WM Merchant - в момент предварительного запроса убедиться, что WM оплачиваются именно с того WMID (параметр LMI_PAYER_WM), который только что прошел проверку по X19. Также в предварительном запросе убедиться, что Примечание WM-платежа не искажено (проверить параметр LMI_PAYMENT_DESC).
    5. Перечислить деньги по системе денежных переводов точно на те ФИО, которые были указаны Клиентом и прошли проверку по X19.
  • Необходимо получить формальный аттестат, точно и правильно указав ФИО и номер паспорта.
  • Необходимо загрузить цветные сканы паспорта, если Ваш аттестат ниже начального (либо начальный аттестат, не прошедший вторичную проверку), и дождаться ручной проверки сканов сотрудником WebMoney (1-2 дня).
  • Ваш WMID должен быть зарегистрирован 7 (или более) дней назад.
  • Перед тем, как получить от Обменного Пункта перевод, в большинстве случаев, нужно подать заявку на вывод с кошелька на сайте Обменного Пункта.
  • Выводить WM третьему лицу (на чужое имя) нельзя.

    • Автообмен

    1. WM <-> WM

    Здесь речь идет об обмене одной WM-валюты на другую.

    Обменный ПунктКлиент
    Запрашивать X19 при автообмене внутри WebMoney с WM-кошелька одного типа на WM-кошелек другого типа - не нужно. Однако, правила запрещают Обменному Пункту менять в пользу третих лиц, поэтому нужно убедиться, что кошелек-получатель и кошелек-отправитель принадлежат одному и тому же WMID, либо одному и тому же аттестату. Таким образом, при автообмене WM<->WM правильный алгоритм будет следующим:
    1. Клиент формирует заявку на автообмен, указавая кошелек-получатель.
    2. Обменный Пункт с помощью интерфейса X8 определяет WMID, соответствующий кошельку-получателю.
    3. Обменный Пункт отправляет Клиента платить на WM Merchant. В Примечании WM-платежа должен быть указан кошелек-получатель.
    4. Перед тем, как разрешить WM Merchant'у принимать WM в ответ на его предзапрос, Обменный Пункт принимает из параметра LMI_PAYER_WM WMID плательщика. С помощью интерфейса X11 Обменный Пункт определяет, принадлежат ли WMID плательщика и WMID получателя (см.п.2) одному и тому же аттестату. Также Обменный Пункт таже должен убедиться, что Примечание WM-платежа не искажено (проверить параметр LMI_PAYMENT_DESC в предварительном запросе).
    5. Если WMID получателя и плательщика принадлежат одному аттестату - Обменный Пункт разрешает WM Merchant'у прием средств, в противном случае - даёт отказ.
  • Обменивать WM-валюты можно только со своих кошельков на свои кошельки (с\на тот же WMID или с\на другие WMID, прикрепленные к Вашему аттестату). Других ограничений нет.

    • 2. Электронные валюты других систем <-> WM

    Обменный ПунктКлиент

    Прежде всего, стоит заметить, что обмен с\на системы, включенные в стоп-список (см. Приложение 1) - запрещается.

    Среди валют, не входящих в стоп-список, есть такие, которые можно привязать к своему WMID в системе WebMoney и такие, которые привязать к WMID нельзя. Для обмена последних Х19 применять не нужно.

    При обмене разрешенных валют, которые пользователь может привязать к своему WMID (Яндекс.Деньги, EasyPay, RBK Money, PayPal, Moneybookers и QIWI), применять Х19 - обязательно.

    При обмене "Другая валюта -> WM" Обменный Пункт должен действовать так:

    1. Предложить Клиенту выбрать платежную систему, указать кошелек-получатель в WebMoney и WMID (для точного определения WMID можно применять WebMoney Login, либо определить WMID по кошельку с помощью X8).
    2. Отправить Клиента платить электронную валюту другой платежной системы с помощью инструментария (мерчант-сервисов) этой платежной системы.
    3. В момент приема платежа в другой платежной системе или после приема платежа, когда становится известен номер счета, с которого производится платеж, - осуществить проверку Клиента по X19 (operation/type = 5, operation/direction = 2). В интерфейс передается название платежной системы и номер счета в ней, а также WMID Клиента.
    4. Если проверка пройдена - завершить прием платежа в другой платежной системе. Перевести WM (вручную или с помощью X2), указав в Примечании WM-платежа название платежной системы и номер счета в ней. Перевод должен производиться на кошелек, указанный Клиентом ранее (см.п.1), но этот кошелек должен принадлежать WMID, который прошел проверку по X19.

    При обмене "WM -> Другая валюта" Обменный Пункт должен действовать так:

    1. Предложить Клиенту выбрать платежную систему и указать свой номер счета в этой системе, на который он хочет получить средства. Также Клиент должен указать свой WMID (для точного определения WMID можно применятьWebMoney Login).
    2. Осуществить проверку Клиента по X19 (operation/type = 5, operation/direction = 1). В интерфейс передается название платежной системы и номер счета в ней, а также WMID Клиента.
    3. Если проверка пройдена - отправить Клиента на оплату (WM Merchant, либо X1+X4 с выпиской счета на тот WMID, который только что прошел проверку по X19). Примечание WM-платежа должно быть сформировано по правилам.
    4. В случае использования WM Merchant - в момент предварительного запроса убедиться, что WM оплачиваются именно с того WMID (параметр LMI_PAYER_WM), который только что прошел проверку по X19. Также в предварительном запросе убедиться, что Примечание WM-платежа не искажено (проверить параметр LMI_PAYMENT_DESC).
    5. Зачислить средства именно на тот счёт пользователя в другой платежной системе, который был указан Клиентом и прошел проверку по X19.
  • Обменивать WM можно только с\на электронные валюты тех систем, которые не входят в список запрещенных.
  • Ваш счет в системах Moneybookers, PayPal, QIWI - должен быть предварительно привязан к вашему аттестату. Привязка этих систем - декларативная и происходит без лишних хлопот здесь. Ваш счет в системах Яндекс.Деньги, RBK Money, EasyPay должен быть полноценно привязан к одному из WM-кошельков на сайтеbanks.webmoney.ru. Счета в других системах (которые не входят в список запрещенны) - привязывать к кошельку или аттестату - не нужно.

    • Операции с Paymer

    Обменный ПунктКлиент

    Если рассматривать классические операции ввода и вывода чековПеймер (а также ВМ-нот), когда Клиент покупает у Обменного Пункта или, наоборот, "сдаёт" ему чек в обмен на деньги - то ситуация здесь неоднозначная. Фактически, в таких сделках WMID (кошелёк) Клиента участия не принимает, а раз так, то применять X19 не нужно, да и просто невозможно.

    Однако, нужно понимать, что существует высокая вероятность того, что чек имеет криминальное происхождение. Поэтому рекомендуем Обменному Пункту вообще отказаться от прямого обмена чеков Пеймер на деньги. Будет правильным предложить Клиенту сначала погасить чек на его кошелек, после чего совершить обычный вывод WM.

    Если Обменный Пункт всё-же не хочет отказываться от купли-продажи чеков Пеймер и погашает купленный чек на свой кошелек (либо выписывает от своего WMID чеки для продажи), то он должен обменивать чеки только на наличные деньги при личном присутствии Клиента. При продаже Клиенту чеков общим номиналом выше 2000 USD за сутки и при покупке у Клиента чека любого номинала Обменный Пункт должен проверять его паспорт, сохраняя его копию.

    Как бы там ни было, приём чеков Пеймер и ВМ-нот в WM Merchant'е нужно выключить, поскольку кошелек-отправитель в данном случае принадлежит сервису Paymer и проверку по X19 он всё равно никогда успешно не пройдёт.

  • Покупать и продавать чеки Пеймер можно только за наличные деньги при личном присутствии в офисе Обменного Пункта.
  • Если Вы покупаете чеки общим номиналом свыше 2000 USD за сутки, либо продаёте чек(-и) любого номинала, то во время визита в офис Обмен
    • Внимание! Все права на данный материал принадлежат сайту owebmoney.ru. Копирование материала разрешено с обязательным указанием гиперссылки на http://owebmoney.ru.
    • Просмотров: 399 | Добавил: Kolyno | Рейтинг: 5.0/1
    Всего комментариев: 0
    Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
    [ Регистрация | Вход ]